أتفكر في الاستثمار طويل الأجل؟ إذا كنت كذلك، فأنت حقًا تفكّر بضمان مستقبلك. الاستثمار طويل الأجل هو الطريق الأمثل إذا كنت ترغب في تأمين تقاعدك مالياً، أو توفير المال لنفقات مستقبلية، أو حتى التغلب على التضخم.

لكن بقدر ما يبدو الأمر رائعًا، لكي تصعد إلى القمة فإنك ستحتاج إلى الصبر والكثير من البحث والانضباط والتخطيط. في النهاية عليك أن تعلم أن سوق الأسهم مليء بالشكوك والمخاطر. لكن هذا لا يعني أنه لا يمكنك أن تحقق ربحاً!

إن كنت تمتلك رأس المال الكافي بالإضافة للصبر والقدرة على قراءة تحركات السوق، فإن الاستثمار طويل الأجل هو السبيل الأمثل لتحصل على عوائد على استثماراتك.

أفضل 5 قواعد للاستثمار طويل الأجل

 فيما يلي بعض القواعد التي تم تجربتها واختبارها والتي يمكن أن تساعد المستثمرين مثلك على زيادة فرص النجاح على المدى الطويل:

1. ابدأ مبكرًا

يتمتع المستثمرون الشباب بالحرية والوقت لتعلم المزيد عن الاستثمار ومعرفة ما يناسبهم وما لا يناسبهم. قد يستغرق تعلم كيفية الاستثمار بعض الوقت، مما يمنح المبتدئين الأوائل دفعة لأن لديهم المزيد من الوقت لدراسة الأسواق وتعديل نهج الاستثمار الخاص بهم.

قد يكون المستثمرون الأصغر سناً قادرين أيضًا على التعامل مع المزيد من المخاطر حيث يمكن أن يكون لديهم المزيد من الوقت للتعافي من الأخطاء.

عندما تبدأ في الادخار والاستثمار في سن أصغر، يكون لديك أيضًا خيار الاستفادة من الفائدة المركبة وتطوير عادة الادخار والاستثمار بانتظام - وكلها مكاسب كبيرة.
بصراحة، يمكن للفائدة المركبة أن تغير قواعد اللعبة لتنمية ثروتك، فلماذا لا تستفيد منها من البداية؟

2. معرفة مستوى المخاطر الخاصة بك

يجب أن تدرك المخاطر المرتبطة بالأصول المختلفة قبل أن تستثمر فيها، حتى تتمكن من تجنب اتخاذ قرارات متهورة استجابة لانكماش السوق. 
بشكل عام، يُنظر إلى استثمارات الأسهم على أنها أكثر خطورة من استثمارات السندات. لذلك كلما اقتربت من هدفك، يمكنك التفكير في خفض تخصيص الأسهم الخاصة بك أو تحويلها لسندات.

مع ذلك، حتى عبر الأسهم هناك درجات متفاوتة من المخاطر. على سبيل المثال، قد يشعر المستثمرون براحة أكبر في استثمار أموالهم في الأسهم الأمريكية مقارنة بالدول التي لا تزال اقتصاداتها قيد التنمية، حيث تميل حالة عدم اليقين الاقتصادي والسياسي إلى الارتفاع.

بخلاف ذلك، هناك سندات تعتبر أكثر أمانًا من الأسهم، وإن لم تكن خالية من المخاطر. سندات الشركات، على سبيل المثال، آمنة فقط بقدر الأمان المالي للشركة المصدر. 

إذا فشلت الشركة، فقد لا تتمكن من سداد ديونها، مما يترك حاملي السندات ممسكين بأوراق لا قيمة لها. التزم بالسندات الصادرة عن الشركات ذات التصنيف الائتماني الجيد لتقليل مخاطر التخلف عن السداد.

على الرغم من أن درجات الائتمان قد تكون نقطة انطلاق مفيدة، إلا أنها ليست طريقة مضمونة لقياس المخاطر. هناك أوقات يكون فيها أداء الشركات والسندات ذات التصنيف العالي ضعيفًا. 

قد تغري المكاسب قصيرة الأجل أولئك الجدد في السوق، لكن الاستثمارات طويلة الأجل تؤتي ثمارها بمزيد من اليقين في النهاية. يمكن أن يكون التداول قصير الأجل مربحًا، ولكنه أيضًا أكثر خطورة من استراتيجية الشراء والاحتفاظ.

3. التمسك باستراتيجية للاستثمار طويل الأجل

عند الاستثمار من الضروري التمسك بفلسفة استثمار معينة بدلاً من التبديل بينها. أنت تدخل منطقة محفوفة بالمخاطر إذا تقلّبت  بين الاستراتيجيات البديلة. 

بصرف النظر عن ذلك، يجب التعامل مع استراتيجيات الاستثمار طويل الأجل بشكل مختلف اعتمادًا على تاريخ هدفك النهائي، سواء كان ذلك في غضون خمس إلى خمس عشرة سنة أو أكثر من ثلاثين عامًا.

إن معرفة عدد السنوات التي لديك قبل أن تحتاج إلى الأموال التي استثمرتها هو العامل الأكثر أهمية في أي استراتيجية طويلة المدى.
لا يوجد تعريف مقبول عالميًا لمصطلح "طويل الأجل"، على الرغم من أنه غالبًا ما يشير إلى الاستثمارات المحتفظ بها لمدة خمس سنوات أو أكثر.

إذا كنت تعرف متى ستحتاج إلى الأموال التي تستثمرها، فستعرف الاستثمارات التي تناسبك بشكل أفضل ومقدار المخاطرة التي يجب أن تكون على استعداد لتحملها.

لكن في الطريق إلى تاريخ الهدف النهائي، لا تكن جامدًا جدًا إذا تغيرت الظروف. حتى أكثر المستثمرين انضباطًا يتحققون من خططهم وقد يضطرون إلى إجراء تغييرات من وقت لآخر.

ناءاً على كيفية تغير أصولك أو إذا تسبب شيء غير متوقع في تغيير أولوياتك، يمكنك إجراء مراجعة متعمقة لمحفظتك كل ثلاثة أشهر. 

إذا لم يكن الأمر كذلك، فمن المحتمل أن تتمكن من تباعد عمليات تسجيل الوصول هذه كثيرًا، خاصة إذا كنت تستثمر بشكل سلبي في صناديق المؤشرات - مرة واحدة في العام هو ما يقترحه معظم المستشارين.

4. تنويع المحفظة الاستثمارية

من خلال وضع أموالك في مجموعة متنوعة من الأصول، يمكنك توزيع المخاطر وزيادة فرص الاستثمار الناجح على مدى فترة طويلة من الزمن. 
لتغطية جميع القواعد الخاصة بك، يقول الخبراء أنه يمكن أن يكون من الممارسات الجيدة تجنب وجود استثمارين أو أكثر مرتبطين يتحركان في نفس الاتجاه.

بهذه الطريقة، إذا كان السوق قاسيًا بشكل استثنائي على شركة أو صناعة معينة، فقد تكون أصولك الأخرى قادرة على المساعدة في استقرار الموقف وتخفيف خسارتك المالية قصيرة الأجل؛ لن تتأثر مخاطر وعائد محفظتك ككل بشكل غير متناسب بأداء أي استثمار واحد.

يمكنك الاستثمار في مجموعة واسعة من الأوراق المالية (مثل الأسهم والسندات والذهب) وكذلك الأوراق المالية المختلفة ضمن نفس فئة الأصول. 
يؤدي تنويع استثماراتك إلى استقرار محفظتك وتحقيق التوازن بين المخاطر والمكافآت. على سبيل المثال، إذا كنت تستثمر في الأسهم، فضع أموالك في الصناديق الكبيرة والمتوسطة والصغيرة.

الأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة

 أسهم في الشركات ذات القيمة السوقية التي تزيد قيمتها عن 10 مليار دولار.

الأسهم المتوسطة

أسهم في الشركات التي تتراوح قيمتها السوقية بين 2 مليار دولار و 10 مليار دولار.

أسهم الشركات الصغيرة

أسهم في الشركات التي تقل قيمتها السوقية عن 2 مليار دولار.

يمكنك أن تقرأ مقالنا الكامل عن الفرق بين الاستثمار طويل الأجل وقصير الأجل.

5. لا تتأثر بضجيج السوق 

قم دائمًا بإجراء البحث الخاص بك قبل الاستثمار. لا تعتمد على توصية الأسهم، بغض النظر عن مدى مصداقية المصدر. 
في بعض الأحيان تكون النصيحة مفيدة، ولكن لتحقيق النجاح المستمر، من الضروري إجراء الكثير من البحث في السوق والظروف المطروحة.
#نصيحة_بأمانة: في عصر العلومات السريعة وسهلة الانتشار الذي نعيش فيه من السهل نشر معلومات مضللة وخصوصاً على شبكة الإنترنت. حاول انتقاء مصادر المعلومات الصحيحة وذات المصداقية العالية. 

بسبب التدفق المستمر للمعلومات القادمة من السوق، غالبًا ما يتخذ المستثمرون أحكامًا سريعة، والتي يمكن أن تؤدي إلى نتائج دون المستوى. 
إذا كنت تشعر أنك بحاجة إلى دعم إضافي في عملية الاستثمار، فيجب عليك التحدث مع مستشار مالي مطلع على استراتيجيتك ووضعك المالي الحالي وأهدافك طويلة المدى. بهذه الطريقة يمكنك التركيز على هدفك وعدم إغفال الصورة العامة.

كيف تستثمر بالشكل الصحيح؟ هاوي ضد محترف

مستثمر هاوي:

يقرّر أن يستثمر على المدى الطويل، يختار شركة أدوية مشهورة رآها في الأخبار شهدت أسهمها ارتفاعاً كبيراً بعد جائحة كورونا.
فيستثمر في هذه الشركة فق دون غيرها، ويترك أسهمه دون مراجعة أو مراقبة على المدى الطويل. 

النتيجة: 

 انخفضت مبيعات الأدوية بعد جائحة الكورونا مما أدى إلى إضعاف أربحها رغم قوة الشركة وانخفاض سعر سهمها. مما أدى لخسارة هذه الأسهم قيمتها دون دراية منه.

مستثمر محترف:

يقرّر أن يستثمر على المدى الطويل، يختار شركة أدوية مشهورة رآها في الأخبار شهدت أسهمها ارتفاعاً كبيراً بعد جائحة كورونا.
إلّا أنّه يختار عة شركات أخرى في مجالات أخرى غير الأدوية، ويراقب عمل الشركات التي استثمر بها عن قرب. 

النتيجة:

عندما انتهت جائحة الكورونا وبدأت الميعات تنخفض، باع أسهم شركة الأدوية واستثمر في شركات أخرى كان يراقبها، مما جعله يحافظ على أرباحه.

الخلاصة

الاستثمار طويل الأجل في سوق الأوراق المالية مع محفظة متنوعة يمكن أن يصنع العجائب. لكن هذا ليس ضوءًا أخضر للقيام بذلك بتهور وكل ذلك مرة واحدة. 

يمكن للأسواق أن ترتفع أو تنخفض بسرعة على المدى القصير، لذلك قد يكون من الحكمة الاستثمار قليلاً كل أسبوع أو كل شهر، والاستمرار في الإضافة إلى محفظتك بمرور الوقت. بخلاف ذلك، تذكر إقران نصائحنا بالكثير من البحث والاستمتاع على طول الطريق!

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن التداول والاستثمار مع أمانة راجع دليلنا عن الاستثمار الطويل.

استمر في القراءة وتطوير معرفتك فيما يخص التداول والأسواق مع مركز امانة التعليمي، اقرأ بعض المقالات من مدونتنا، أو شاهد بعض الفيديوهات التعليمية من مكتبة فيديو أمانة.

تقدّم بخطى ثابتة نحو زيادة معرفتك، وعنما تشعر أنّك اكتسبت الخبرة الكافية، قم بتحميل تطبيق أمانة، وابدأ رحلة الاستثمار والتداول معنا.